Kulutusluotto heti tilille 100 – 70 000 €

Oletko aikeissa ottaa lainaa? Tältä sivulta löydät kätevästi kaikki Suomen kulutusluotot, joten niiden vertailu on helppoa. Voit hakea kauttamme suurta tai pientä lainaa, aina 70 000 euroon saakka.

Eri lainafirmojen kulutusluotot saattavat näyttää pintapuolisesti samanlaisilta, mutta itse asiassa niistä löytyy yllättävän paljon eroja. Tämä ei tarkoita, että toiset lainat olisivat huonompia kuin toiset – ne vain sopivat eri ihmisille.

On fiksua, että kulutusluottoja on tarjolla erilaisiin tarpeisiin ja elämäntilanteisiin. Jos maailmasta löytyisi vain yksi lainafirma ja lainatyyppi, jäisi moni lainanhakija ilman rahaa. On kuitenkin tärkeää osata etsiä tarjonnasta juuri sinulle sopiva laina. Tältä sivulta löytyvän lainavertailun avulla löydät oikean lainan nopeasti ja vaivattomasti.

Kaikki kulutusluotot 2020

Vertailutaulukko

Parhaat kulutusluotot

Esittelemme tässä kappaleessa Kulutusluotot.fi-sivuston kolme suosituinta lainaa. Saat näihin kulutusluottoihin tutustumalla hyvän käsityksen eri lainafirmojen ja lainatyyppien eroista. 

Bank Norwegian

Bank Norwegianin omistaa meille kaikille tuttu lentoyhtiö Norwegian. Bank Norwegian aloitti toimintansa vuonna 2007 Norjassa, ja nykyään se toimii myös muissa Pohjoismaissa. Bank Norwegian toimii täysin netissä, minkä vuoksi se voi tarjota hyvin kilpailukykyisiä lainoja sekä myös muita nettipankin palveluja.

Bank Norwegianilta voi hakea kulutusluottoa 1 000 – 60 000 euroa. Lainan korko on aina henkilökohtainen – hakijan maksukyvystä ja tilanteesta riippuen korkoa peritään 6,99 – 19,99 prosenttia. Takaisinmaksuajaksi voi valita 1 – 15 vuotta. Lainasta peritään 90 euron perustamismaksu ja 5 euron kuukausittainen tilinhoitomaksu.

Lainan saamiseen ei tarvita vakuuksia, mutta hakijan on oltava vähintään 23 vuoden ikäinen.

Hae lainaa tästä

Ferratum

Ferratum on vuonna 2005 perustettu lainayhtiö, joka toimii 23 eri maassa Eurooppaa, Australiaa ja Aasiaa myöten. Ferratumin juuret ovat kuitenkin Suomessa, ja yhtiön pääkonttori sijaitsee Helsingissä.

Ferratumilta voi saada kulutusluottoa 4 100 – 20 000 euroa. Koko lainasumma maksetaan kerralla, ja takaisinmaksu suoritetaan sopimuksesta riippuen 1 – 10 vuodessa. Korko määräytyy hakijan tietojen ja tulojen mukaan, ja se on kaikki kulut huomioituna enintään 16,20 %. Ferratumin lainasta peritään kuukausittainen 9,90 euron tilinhoitomaksu.

Ferratumin lainaan ei tarvitse vakuuksia. Hakijan on oltava vähintään 25-vuotias.

Hae lainaa tästä

Blue Finance

Blue Finance on vuonna 2011 perustettu suomalainen rahoitusyhtiö, joka toimii kustannustehokkaasti täysin netissä. Blue Financen kautta voit saada kulutusluottoa 100 – 5000 euroa. Kulutusluoton voi halutessaan joko nostaa yhdellä kertaa tai tehdä nostoja luottorajan puitteissa vain tarpeen vaatiessa. Blue Financen luottokorko on 20 % ja lainanhoitomaksu 3,65 % lainasummasta.

Monista muista lainayhtiöistä poiketen Blue Finance vaatii hakijoita vain 18 vuoden ikää. Takuita eikä vakuuksia tarvita, mutta maksuhäiriömerkintöjä ei hakijalta saa tietenkään löytyä.

Hae lainaa tästä

Kulutusluoton hakeminen netistä

Kaukana takanapäin ovat ne ajat, jolloin lainaa täytyi käydä anomassa pankinjohtajalta hattu kourassa. Tänä päivänä kulutusluoton voi hankkia netin kautta nopeasti ja helposti. Vakuudetonta kulutusluottoa hankkiessasi sinun ei tarvitse edes kertoa, mihin tarkoitukseen olet luottoa hakemassa.

Kulutusluottojen helppo saatavuus voi kuitenkin olla kaksiteräinen miekka. Koska lainaa on niin vaivattomasti saatavilla, tulevat jotkut ottaneeksi hetken mielijohteesta lainaa huonoin ehdoin. Sinulla ei kuitenkaan voi ikinä olla niin kiire, ettet ehtisi tehdä lainavertailua. Kulutusluotot.fi-sivuston kautta tehty vertailu ei vie sinulta montaakaan minuuttia, ja saatat sen avulla säästää jopa useita satasia.

Kun olet vertailun avulla löytänyt hyvältä kuulostavan lainan, voit jatkaa suoraan lainahakemuksen tekoon. Sinulta pyydetään muutamia henkilötietoja, minkä jälkeen automaattinen järjestelmä tarkistaa luottotietosi. Tulet saamaan lainatarjouksen pian hakemuksen lähettämisen jälkeen, yleensä alle vartissa.

Lainatarjouksen pyytäminen ei vielä sido sinua mihinkään. Jos tarjous vaikuttaa huonolta, voit hylätä sen ja pyytää uutta tarjousta toiselta yhtiöltä vaikka saman tien. Voit tietenkin myös jättää koko leikin sikseen.

Jos tarjous kuitenkin vaikuttaa sopivalta, voit hyväksyä sen. Saat rahat tilillesi parhaassa tapauksessa jo saman päivän aikana.

Kuka voi hakea kulutusluottoa?

Kulutusluottojen hakijalta vaaditaan joka lainafirmassa melko samanlaisia asioita. Suurin ero löytyy ikävaatimuksessa, joka saattaa toisella firmalla olla 18 vuotta ja toisella 25 vuotta. Jos olet alle 20-vuotias hakija, rajautuvat mahdollisuutesi muutamaan rahoitusyhtiöön.

Muut kriteerit ovat pääsääntöisesti samat:

  • olet luottokelpoinen, eli maksuhäiriömerkintöjä ei saa löytyä
  • asut vakituisesti Suomessa
  • Sinulla on verkkopankkitunnukset suomalaiseen pankkiin
  • Sinulla on matkapuhelinliittymä

Usein kysytyt kysymykset

Mikä ero on todellisella ja nimellisellä vuosikorolla?

Todellisen ja nimellisen vuosikoron ero on, että todellisessa vuosikorossa otetaan huomioon kaikki lainaan sisältyvät kulut. Usein lainoja markkinoivat rahoitusyhtiöt ilmoittavat korkoprosentiksi vain nimellisen koron, mikä ei kerro koko totuutta lainan kustannuksista. Nimellisen koron lisäksi lainasta saatetaan periä esimerkiksi tilinhoitomaksuja, laskutuslisiä tai muita palvelumaksuja. Kun kaikki kustannukset ynnätään yhteen, voi todellinen vuosikorko olla huomattavasti nimellistä vuosikorkoa suurempi.

Kun otan lainan Kulutusluotot.fi -sivuston kautta, kuka minulle lainaa rahaa?

Kulutusluotot.fi ei myönnä itse hakijoille lainaa, vaan hoitaa ainoastaan lainojen kilpailutuksen. Me emme siis ole pankki tai lainanantaja, ainoastaan puolueeton ja riippumaton lainavertailua tekevä palvelu. Kun olet lainavertailun jälkeen saanut mieleisesi tarjouksen ja päätät ottaa lainan, siirryt asioimaan suoraan kyseisen lainafirman kanssa.

Ovatko kaikki Kulutusluotot.fi -sivun lainayhtiöt turvallisia?

Kaikki sivuillemme listatut lainafirmat löytyvät Etelä-Suomen aluehallintoviraston ylläpitämältä laillistettujen luotonantajien listalta. Tällä listalla olevat rahoitusyhtiöt ovat viranomaisvalvonnan piirissä, ja jos niiden toiminnoissa tai esimerkiksi markkinoinnissa havaitaan epäkohtia, siirtää aluehallintovirasto asian Kilpailu- ja kuluttajaviraston käsiteltäväksi.
Lain mukaan rahoitusyhtiöiden on noudatettava hyvää luotonantotapaa ja meneteltävä vastuullisesti luottosuhteen jokaisessa vaiheessa. Jos yritys ei noudata näitä periaatteita, voi Kilpailu- ja kuluttajavirasto kieltää sitä jatkamasta toimintaansa ja langettaa tehosteeksi myös uhkasakon.

Mikä ero on pikavipillä ja kulutusluotolla?

Kulutusluotto, pikavippi, pikalaina… Käytännössä nämä kaikki ovat eri nimityksiä samalle asialle. Yleensä kulutusluotolla ja pikalainalla viitataan kertaluonteisesti myönnettävään lainaan, joka maksetaan takaisin muutamien vuosien aikana. Joskus pikavipillä taas tarkoitetaan pientä, satasen tai parin lainaa ja kulutusluotolla hieman suurempaa lainaa.

Maksaako kulutusluottojen kilpailuttaminen?

Kulutusluotot.fi -sivujen kautta tehty lainojen kilpailuttaminen ei maksa sinulle mitään. Itse asiassa päinvastoin – sen avulla tulet mitä todennäköisimmin säästämään rahaa. Eri rahoitusyhtiöiden tarjoamat lainat eroavat toisistaan yllättävänkin paljon, ja joskus kuluttajan on vaikea hahmottaa kaikkia lainasta aiheutuvia kuluja. Lainavertailun kautta pystyt näkemään eri lainojen kokonaiskustannukset kätevästi yhdellä silmäyksellä, joten edullisimman lainan poimiminen on helppoa.

Voinko saada lyhennysvapaita kuukausia?

Useimmiten kyllä. Varsinkin pitkien laina-aikojen kohdalla voi olla viisasta sisällyttää sopimukseen myös mahdollisuus ottaa tarvittaessa lyhennysvapaita kuukausia. Optio voi olla tarpeen esimerkiksi silloin, jos omaan talouteen tulee yllättäviä menoeriä. Lyhennysvapaan pitämisestä peritään yleensä lisämaksu. Se on kuitenkin huomattavasti kannattavampi vaihtoehto kuin viivästyskorkojen maksaminen, maksuhäiriömerkinnöistä puhumattakaan.

Voinko saada kulutusluottoa, jos minulla on maksuhäiriömerkintä?

Käytännössä et. Kaikki lainanantajat tarkastavat lainahakemuksen yhteydessä hakijan luottotiedot automaattisesti. Jos sinulla on voimassa olevia maksuhäiriömerkintöjä, on se lähes 100-prosenttisen varma peruste hakemuksen hylkäämiselle. Joissain erikoistapauksissa voit kuitenkin yrittää neuvotella lainayhtiön asiakaspalvelun kanssa – esimerkiksi silloin, jos merkinnästä on pitkä aika ja tulotasosi on sen jälkeen muuttunut oleellisesti.