Siirry suoraan sisältöön

Kulutusluotto heti tilille

Oletko aikeissa ottaa lainaa? Tältä sivulta löydät kätevästi kaikki Suomen kulutusluotot, joten niiden vertailu on helppoa. Voit hakea kulutusluottoa meidän kauttamme aina 70 000 euroon saakka.

Eri lainafirmojen kulutusluotot saattavat näyttää pintapuolisesti samanlaisilta, mutta itse asiassa niistä löytyy yllättävän paljon eroja. Tämä ei tarkoita, että toiset lainat olisivat huonompia kuin toiset – ne vain sopivat eri ihmisille.

On fiksua, että kulutusluottoja on tarjolla erilaisiin tarpeisiin ja elämäntilanteisiin. Jos maailmasta löytyisi vain yksi lainafirma ja lainatyyppi, jäisi moni lainanhakija ilman rahaa. On kuitenkin tärkeää osata etsiä tarjonnasta juuri sinulle sopiva laina. Tältä sivulta löytyvän lainavertailun avulla löydät oikean lainan nopeasti ja vaivattomasti.

Vertaa kulutusluotot

Lainasumma:
Laina-aika:
Näytä lisää

Parhaat kulutusluotot – Marraskuu 2022

Esittelemme tässä kappaleessa Kulutusluotot.fi-sivuston kolme suosituinta lainaa. Saat näihin kulutusluottoihin tutustumalla hyvän käsityksen eri lainafirmojen ja lainatyyppien eroista. 

Vippi.fi

Vippi.fi kulutusluotto

Vippi.fi mainostaa itseään Suomen suosituimpana lainafirmana. Tämä vuonna 2006 perustettu firma on täysin suomalainen, ja sillä on suomenkielinen chat-asiakaspalvelu. Tämä on eduksi, mikäli haluaa vaikkapa muuttaa lainan takaisinmaksusuunnitelmaa.

Vippi.fi tarjoaa kahta eri lainatuotetta, jotka ovat kulutusluotto sekä joustoluotto. Kulutusluotto maksetaan kerralla tilille, ja joustoluottoa voi nostaa pienempiä eriä kerrallaan suoraan omalle tilille. Kulutusluotto sopii siis paremmin suuriin ja kertaluontoisiin hankintoihin.

Kulutusluotto on Vippi.fi:n suosikkituote, ja sitä voi hakea 1 000 – 10 000 euron lainasummille. Maksuajan voi valita itse. Maksimissaan maksuaikaa voi saada jopa 88 kuukautta.

Vippi.fi:n kulutusluotto on korkojensa ja kulujensa puolesta normaalia keskitasoa. Kulutusluoton korko on 13,9 – 19,9 % ja lainanhoitokulu 0,01 % päivässä (kuitenkin korkeintaan 150 euroa vuodessa).

Kulutusluoton todellinen vuosikorko on tällöin 21,3 – 29,5 %. Erillisiä luotonavausmaksuja ei Vippi.fi peri lainkaan.

Hae lainaa tästä

Omalaina

Omalaina kulutusluotto

Omalaina.fi-palvelu tarjoaa reiluilla ehdoilla varustettuja kulutusluottoja ilman vakuuksia tai takaajia. Omalaina-palvelu kilpailuttaa kulutusluotot puolestasi, jolloin halvimman vaihtoehdon löytäminen on nopeaa ja helppoa.

Kulutusluottojen kilpailutus aloitetaan täyttämällä hakemus Omalaina.fi-palvelussa. Hakemuksessa määritellään haluttu lainasumma ja laina-aika sekä kerrotaan muutamia asioita omista tuloista sekä taloudellisesta tilanteesta. 

Tämän jälkeen Omalaina.fi kilpailuttaa keskenään yli 30 pankkia ja rahoitusyhtiötä, mikä tapahtuu erittäin nopeasti automatisoidun järjestelmän ansiosta. Hakija tulee saamaan sähköpostiinsa tarjouksia monilta eri lainayhtiöitä, joista voi itse valita mieluisimman vaihtoehdon.

Kun edullinen kulutusluotto on löytynyt, voi sen yleensä hyväksyä pankkitunnuksilla. Tämän jälkeen kulutusluotto siirtyy tilille heti.

Omalaina.fi:n kautta tehty kilpailutus on täysin ilmainen. Se ei myöskään sido hakijaa yhtään mihinkään, eli jos et haluakaan lainaa, voi asian jättää sikseen täysin ilman seuraamuksia.

Hae lainaa tästä

Ferratum

Ferratum kulutusluotto

Ferratum on vuonna 2005 perustettu lainayhtiö, joka toimii 23 eri maassa Eurooppaa, Australiaa ja Aasiaa myöten. Ferratumin juuret ovat kuitenkin Suomessa, ja yhtiön pääkonttori sijaitsee Helsingissä.

Ferratumilta voi saada kulutusluottoa 2 000 – 30 000 euroa. Koko lainasumma maksetaan kerralla, ja takaisinmaksu suoritetaan sopimuksesta riippuen 1 – 10 vuodessa. Korko määräytyy hakijan tietojen ja tulojen mukaan, ja se on kaikki kulut huomioituna enintään 22,14 %. Ferratumin lainasta peritään kuukausittainen tilinhoitomaksu, joka on 5,90 – 9,90 euroa.

Ferratumin lainaan ei tarvitse vakuuksia. Hakijan on oltava vähintään 25-vuotias.

Hae lainaa tästä

Kulutusluoton hakeminen netistä

Kaukana takanapäin ovat ne ajat, jolloin lainaa täytyi käydä anomassa pankinjohtajalta hattu kourassa. Tänä päivänä kulutusluoton voi hankkia netin kautta nopeasti ja helposti. Vakuudetonta kulutusluottoa hankkiessasi sinun ei tarvitse edes kertoa, mihin tarkoitukseen olet luottoa hakemassa.

Kulutusluottojen helppo saatavuus voi kuitenkin olla kaksiteräinen miekka. Koska lainaa saa niin nopeasti ja helposti sekä täysin ilman vakuuksia, tulevat jotkut ottaneeksi hetken mielijohteesta lainaa huonoin ehdoin. Sinulla ei kuitenkaan voi ikinä olla niin kiire, ettet ehtisi tehdä lainavertailua. Kulutusluotot.fi-sivuston kautta tehty kulutusluottojen vertailu ei vie sinulta montaakaan minuuttia, ja saatat sen avulla säästää jopa useita satasia.

Miten löytää halvin kulutusluotto?

Kulutusluottojen vertailu koostuu monesta asiasta. Oleellisimpia yksityiskohtia ovat laina-aika, korko sekä muut lainakustannukset. Lisäksi on järkevää aina valita kulutusluotto, jonka lainaehdot ovat joustavat.

Kulutusluoton korko koostuu korosta sekä muista lainakustannuksista. Näiden yhteenlaskettu määrä on kulutusluoton todellinen vuosikorko.

Halvin kulutusluotto heti tilille

Kun olet vertailun avulla löytänyt hyvältä kuulostavan kulutusluoton, voit jatkaa suoraan lainahakemuksen tekoon. Tulet saamaan rahat tilillesi nopeasti ja helposti, joten malta uhrata tarpeeksi aikaa etsiä edullisin kulutusluotto.

Vakuudeton kulutusluotto on helppo hankkia, ja hakemuksen täyttäminen ei vie kauaa. Sinulta pyydetään muutamia henkilötietoja, minkä jälkeen automaattinen järjestelmä tarkistaa luottotietosi. Tulet saamaan lainatarjouksen pian hakemuksen lähettämisen jälkeen, yleensä alle vartissa.

Lainatarjouksen pyytäminen ei vielä sido sinua mihinkään. Jos tarjous vaikuttaa huonolta, voit hylätä sen ja pyytää uutta tarjousta toiselta yhtiöltä vaikka saman tien. Voit tietenkin myös jättää koko leikin sikseen.

Jos tarjous kuitenkin vaikuttaa sopivalta, voit hyväksyä sen. Vakuudeton kulutusluotto saapuu tilillesi parhaassa tapauksessa jo saman päivän aikana.

Kuka voi hakea kulutusluottoa?

Kulutusluottojen hakijalta vaaditaan joka lainafirmassa melko samanlaisia asioita. Suurin ero löytyy ikävaatimuksessa, joka saattaa toisella firmalla olla 23 vuotta ja toisella 25 vuotta. Yleensä lainanhakijan täytyy olla vähintään 20-vuotias. Jos olet alle 20-vuotias hakija, rajautuvat mahdollisuutesi muutamaan rahoitusyhtiöön.

Muut kriteerit ovat pääsääntöisesti samat:

  • Olet luottokelpoinen, eli maksuhäiriömerkintöjä ei saa löytyä
  • Asut vakituisesti Suomessa
  • Sinulla on verkkopankkitunnukset suomalaiseen pankkiin
  • Sinulla on matkapuhelinliittymä

Millaiseen tarkoitukseen kulutusluotto sopii?

Voit hakea kulutusluottoa käytännössä minkälaiseen rahantarpeeseen tahansa. Kun haet kulutusluottoa ilman vakuuksia, ei sinulta tulla kysymään rahojen käyttökohdetta. Tästä syystä on helppoa saada kulutusluotto heti, kun tarve ilmenee.

Kulutusluotot sopivat moneen eri käyttötarkoitukseen. Koska kulutusluotot ovat pikalainoja suurempia, voi niillä rahoittaa esimerkiksi käytetyn auton oston, kodin uutta sisustusta tai vaikkapa opintoja. Kulutusluottoa ei tule koskaa ottaa rahoittaakseen nettikasino pelaamista tai mitään muitakaan rahapelejä.

Lainojen yhdistäminen kulutusluoton avulla

Kulutusluottoa voi käyttää myös lainojen yhdistelyyn. Yhdistelylaina tarkoittaa kulutusluottoa, joka käytetään useiden vanhojen lainojen (esimerkiksi pikavippien, osamaksujen ja luottokorttivelkojen) maksamiseen.

Tätä tarkoitusta varten on olemassa erityisiä yhdistelylainoja, joiden myöntäjät hoitavat asiakkaan vanhojen luottojen takaisinmaksun. Mikään ei kuitenkaan estä tekemästä samaa prosessia itse tavallisen kulutusluoton avulla. Tärkeintä on, että laina on mahdollisimman edullinen ja että se käytetään ainoastaan vanhojen pienlainojen poismaksuun eikä lisävelkaantumiseen.

Lainojen yhdistely on oikein käytettynä hyvä keino päästä irti velkakierteestä. Vaikka yhdistelylainaa otetaan usein pitkäksi ajaksi – mikä tarkoittaa isompia korkokuluja – auttaa pienempi kuukausilyhennys selviytymään arjen kuluista helpommin.

Hae kulutusluotto kertaostokselle

Kulutusluotto on laina, jota voit hakea tietylle kiinteälle summalle. Tästä syystä kulutusluotto sopii erityisesti kohteisiin, joiden kustannukset ovat jo etukäteen tiedossa. Voit valita summan itse, mutta kulutusluotto kannattaa ottaa aina tarkasti mitoitettuna. Liian suuren kulutusluoton takaisinmaksu tulee kalliiksi, sillä korko juoksee lainassa koko ajan.

Tästä syystä kulutusluotto ei sovi kohteisiin, joiden tarkka loppusumma ei ole tiedossa. Esimerkkinä voidaan pitää vaikkapa vanhan talon remonttia – tällaisissa kohteissa kun budjetti saattaa muuttua nopeastikin uusien korjauskohteiden ilmaantuessa.

Kun kulutusluottojen vertailu on tehty huolellisesti ja kulutusluotto mitoitettu oikein omiin tuloihin nähden, on kulutusluotto ilman vakuuksia turvallinen keino rahakukkaron sisällön kasvattamiseen. On kuitenkin tärkeää valita aina edullisin kulutusluotto, jota voit maksaa takaisin omassa tahdissasi.

Usein kysytyt kysymykset

Mikä ero on todellisella ja nimellisellä vuosikorolla?

Todellisen ja nimellisen vuosikoron ero on, että todellisessa vuosikorossa otetaan huomioon kaikki lainaan sisältyvät kulut. Usein lainoja markkinoivat rahoitusyhtiöt ilmoittavat korkoprosentiksi vain nimellisen koron, mikä ei kerro koko totuutta lainan kustannuksista. Nimellisen koron lisäksi lainasta saatetaan periä esimerkiksi tilinhoitomaksuja, laskutuslisiä tai muita palvelumaksuja. Kun kaikki kustannukset ynnätään yhteen, voi todellinen vuosikorko olla huomattavasti nimellistä vuosikorkoa suurempi.

Kun otan lainan Kulutusluotot.fi -sivuston kautta, kuka minulle lainaa rahaa?

Kulutusluotot.fi ei myönnä itse hakijoille lainaa, vaan hoitaa ainoastaan lainojen kilpailutuksen. Me emme siis ole pankki tai lainanantaja, ainoastaan puolueeton ja riippumaton lainavertailua tekevä palvelu. Kun olet lainavertailun jälkeen saanut mieleisesi tarjouksen ja päätät ottaa lainan, siirryt asioimaan suoraan kyseisen lainafirman kanssa.

Ovatko kaikki Kulutusluotot.fi -sivun lainayhtiöt turvallisia?

Kaikki sivuillemme listatut lainafirmat löytyvät Etelä-Suomen aluehallintoviraston ylläpitämältä laillistettujen luotonantajien listalta. Tällä listalla olevat rahoitusyhtiöt ovat viranomaisvalvonnan piirissä, ja jos niiden toiminnoissa tai esimerkiksi markkinoinnissa havaitaan epäkohtia, siirtää aluehallintovirasto asian Kilpailu- ja kuluttajaviraston käsiteltäväksi.

Lain mukaan rahoitusyhtiöiden on noudatettava hyvää luotonantotapaa ja meneteltävä vastuullisesti luottosuhteen jokaisessa vaiheessa. Jos yritys ei noudata näitä periaatteita, voi Kilpailu- ja kuluttajavirasto kieltää sitä jatkamasta toimintaansa ja langettaa tehosteeksi myös uhkasakon.

Mikä ero on pikavipillä ja kulutusluotolla?

Kulutusluotto, pikavippi tai pikalaina… Käytännössä nämä kaikki ovat eri nimityksiä samalle asialle. Yleensä kulutusluotolla ja pikalainalla viitataan kertaluonteisesti myönnettävään lainaan, joka maksetaan takaisin muutamien vuosien aikana. Joskus pikavipillä taas tarkoitetaan pientä, satasen tai parin lainaa ja kulutusluotolla hieman suurempaa lainaa.

Maksaako kulutusluottojen kilpailuttaminen?

Kulutusluotot.fi -sivujen kautta tehty lainojen kilpailuttaminen ei maksa sinulle mitään. Itse asiassa päinvastoin – sen avulla tulet mitä todennäköisimmin säästämään rahaa. Eri rahoitusyhtiöiden tarjoamat lainat eroavat toisistaan yllättävänkin paljon, ja joskus kuluttajan on vaikea hahmottaa kaikkia lainasta aiheutuvia kuluja. Lainavertailun kautta pystyt näkemään eri lainojen kokonaiskustannukset kätevästi yhdellä silmäyksellä, joten edullisimman lainan poimiminen on helppoa.

Voinko saada lyhennysvapaita kuukausia?

Useimmiten kyllä. Varsinkin pitkien laina-aikojen kohdalla voi olla viisasta sisällyttää sopimukseen myös mahdollisuus ottaa tarvittaessa lyhennysvapaita kuukausia. Optio voi olla tarpeen esimerkiksi silloin, jos omaan talouteen tulee yllättäviä menoeriä. Lyhennysvapaan pitämisestä peritään yleensä lisämaksu. Se on kuitenkin huomattavasti kannattavampi vaihtoehto kuin viivästyskorkojen maksaminen, maksuhäiriömerkinnöistä puhumattakaan.

Voinko saada kulutusluottoa, jos minulla on maksuhäiriömerkintä?

Käytännössä et. Kaikki lainanantajat tarkastavat lainahakemuksen yhteydessä hakijan luottotiedot automaattisesti. Jos sinulla on voimassa olevia maksuhäiriömerkintöjä, on se lähes 100-prosenttisen varma peruste hakemuksen hylkäämiselle. Joissain erikoistapauksissa voit kuitenkin yrittää neuvotella lainayhtiön asiakaspalvelun kanssa – esimerkiksi silloin, jos merkinnästä on pitkä aika ja tulotasosi on sen jälkeen muuttunut oleellisesti.